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유어스테이지62

삶의 치열한 경주에서 정정당당하게 승리하기 [정직한 리더의 성공 철학] 사회는 과거를 영원히 ‘멋진 날들’이라며 다정하게 기억한다. 하지만 과거가 멋진 날들이 된 것은 우리들의 어린 시절들 가운데 좀 더 단순하고 행복했던 시간들을 따뜻하고도 희미하게 재구성하기 때문이다. 즉 그때로 돌아가면 우리는 대체로 솔직하게 말하는 가치관을 받아들였고, 대개의 가치들을 지켰다. 덧붙이면 어린 시절 우리는 운동장, 모래상자, 가정, 그리고 집에서 규칙-기본적인 공정, 친절, 정직 등-들을 가지고 있었는데, 그 규칙들을 굳이 글로 쓰지 않고도 지켰다. 그리고 이런 원칙들은 우리가 모래 가득한 상자를 떠나 책상이 꽉 들어찬 빌딩으로 자리를 옮긴다 해서 바뀌어서는 안 된다. 그렇다면 시장과 현대 생활의 다른 영역들의 가치에 기반한 행동을 재각성시키고, 재생하기 위해서는 어떻게 해야 할까? 첫째.. 2008. 4. 17.
[금융주의보-052] 세상에서 가장 비싼 네 단어 세상에서 가장 비싼 네 단어 그리고 투기적 도취상태 왠 단어가 값이 있고, 그 단어의 값도 차이가 있어 세상에서 가장 비싼 단어가 무엇이고, 재테크와 얼마나 차이가 있을까 하는 의야심이 있다만, 재테크하면서 '까먹은 돈'을 수업료라고 스스로를 위로하는 투자자의 심정을 돌아본다면, '수업료 크게 냈어!'라는 장탄식에 공감을 하실 것이다. 바로 이 수업료에 관한 얘기이다. 그렇다면 수업료가 비씨지게한 원인이 되는 단어는 바로 '이번에는 다를거야.'라고 한다. 원문을 찾아 보면, 'This time, it’s different! (이번에는 다를거야!)'라고 한다. 세계의 돈이 다 이곳으로 모인다는 미국의 맨하탄 월스트리트에서도 살아 있는 전설로 불리는 주식의 귀재 존 템플턴 경은, 알면서도 뒤늦게 덤벼들었다가.. 2008. 4. 14.
[금융주의보-051] 주식시장에 등장하는 네 가지 동물, 한 가지 곤충 첫 번째, 두 번째 동물은 시장상황을 상징하여 주식시장에 등장하는 동물이다. 증권시장을 비유하는 네 가지 동물이 있다고 하는데, 그 동물들은 무엇이고 어떤 의미로 쓰여질까? 그리고 이들 네 가지 동물의 주는 의미는 무엇일까?가장 먼저 떠오르는 동물은 황소이다. 이른바 황소같은 시장상황(Bull Market)을 빗대어 아주 좋은 시장상황에 대한 상징으로 황소(Bull)이 등장한다. 우리나라에서도 증권회사들의 대변격인 여의도 증권업협회 현관 앞에 우뚝 황소가 서 있고, 대신증권 본사의 정문 앞에도 황소가 우뚝 서 있다. 황소는 두 뿔로 상대를 치받으면서 공격한다. 그러는 의미에서 뿔의 궤적이 상승곡선을 보이고, 증권시장의 주가 또는 지수가 상승하기를 바라거나 상승하고 있다는 것을 황소의 이미지로 활용하고 있.. 2008. 4. 11.
아이디어와 혁신의 차이는 현금(Cash)이다. 혁신의 가장 큰 어려움은 아이디어의 부족이 아니다. 투입된 자금, 시간, 인력보다 더 큰 현금수익을 계획된 시간 내에 달성하도록 혁신 프로세스를 성공적으로 관리하는 일이다. 현금함정에 빠지지 않고 현금수익 목표를 달성하기 위해서는 현금수익에 직접적인 영향을 미치는 요소들을 파악하여 신중하게 분석하고 관리해야 한다. Start-Up Costs : 초기비용, 출시 전 투자 Speed : 속도, 출시까지 걸리는 시간, Scale : 규모, 대량생산까지 걸리는 시간, Support Costs : 지원비용, 출시 후 투자로서 다양한 종류의 비용과 지속적인 투자포함 4S 들간의 상관관계, 그리고 혁신에서 발생될 수 잇는 위험들 (기술, 시장, 실행)을 철저히 관리 기업의 리더들은 지속적인 수익 창출과 혁신적인 신제.. 2008. 4. 9.
[금융주의보-050] 일본 사와카미 투신의 2.3.5법칙을 배워보자 일본에 있는 사와카미펀드는 적립식 펀드의 성공신화가 되었다고 한다. 1999년 8월 487명의 고객이 163억원을 투자하면서 시작된 펀드는 2004년에는 고객수가 4만 4천명으로 늘고 운용자산도 7,800억 원으로 커졌다. 이 펀드에 가입한 고객 가운데 60% 이상은 매달 은행이나 우체국을 통해 펀드에 자금을 이체하고 있다고 한다.이 펀드가 이렇게 짧은 기간에 유명세를 탄 것은 장기투자원칙을 철저히 지키고 있었기 때문이다. 물론 유명세 때문에 연기금들이 거액의 별도 펀드 설정을 요청했지만 1~2년으로 운용실적을 평가하는 것은 자시의 취지에 맞지 않는다 하여 거절했다고 한다. 또 일본이 망해도 살아남을 기업만을 대상으로 장기투자를 실천한다는 원칙도 고수한다고 했다. 이렇듯 사와카미펀드는 원칙을 지키는 투자.. 2008. 4. 7.
[금융주의보-049] 보험금을 미리 받는 보험도 있다. CI보험 일반적으로 예상되나 확신할 수 없는 경제적 위험을 미리 예방하는 차원에서의 보완장치가 보험이라는 금융상품으로 통용되곤 한다. 오래전에 우리 선조들은 울력이라든지 품앗이라든지 하는 일종의 일거리 나누기는 금전적인 위험과는 조금 떨어진 개념이기도 하고, 결혼식 때 축의금이나, 장례식에서의 조의금은 보험이라는 개념이 조금 가까운 의미로 볼 수 있다.그러나 아들이 결혼식을 앞두고 있다고 해서 축의금을 미리 당겨서 받을수도 없는 일이고, 어르신께서 임종을 앞두고 있다고해서 조의금을 미리 받을 수 없는게 통설이다. 그러나 장례식 때 의당 받게될 조의금을 미리 받아서 어르신이 좀 더 치료를 받거나 인간적인 대우를 받다가 돌아가시게 하는 방법은 없을까? 치매나 장기 간병이 필요한 중풍과 같은 질병이 생겼을 때 미리 예.. 2008. 4. 4.
[금융주의보-047] 알아두면 이익되는 보험의 꽃, 특약 금융감독원에서는 보험가입자의 권익 보호 및 보험에 대한 이해도 제고를 위해 여러가지 홍보 활동을 추진하고 있다. 그 중에 하나가 특별약관 (줄여서 특약이라고 한다. 줄임말을 너무 흔히 쓰는 것은 비전문가들에게는 친절하지 못한 소치이다.)이다. 보험 상품은 크게 주요 보장내용을 담은 보통약관(주계약)과 이를 보충하는 특별약관(특약)으로 나뉘며, 여기에서는 새로운 보장을 추가 또는 축소하는 특약 외에 별도의 서비스를 제공하는 형태의 특약이 있다. 일반적으로 치명적인 질병 치료 경력이 있는 등 통상적인 위험의 범위를 벗어난 가입자는 정상적인 계약으로는 가입이 불가능하지만, 보험의 사회 공익적 기능이나 보험시장의 저변확대 등의 측면에서 볼 때, 건강한 경우보다 건강하지 않은 분들이 보험가입을 희망하는 경우가 발.. 2008. 3. 17.
[금융주의보-046] 내 자산이 어디에 투자되었는지도 모르는데 지난 2004년 미국의 재무설계사협회(CFP Board)에서는 '소비자 조사(2004 Consumer Survey)' 자료를 바탕으로 연령대별 재무설계 상태를 설문조사 결과를 살펴보자. 전체 응답자 2,600명에 대해서 20세부터 69세까지 연간수입, 순자산, 저축비율, 그리고 투자위험별 투자분포, 자산 배분 등에 대해서 자세히 조사하였다. 그 중 1,122명만이 응답한 결과를 하나씩 짚어본다. 먼저 복수 응답으로 파악된 재무설계의 이유에 대해서는 은퇴자금 마련이 가장 높았고, 그 다음이 주택 구입과 개량, 비상예비자금의 마련, 부채 관리와 상환, 그 다음으로는 휴가와 여행비용 마련, 교육자금 마련, 자산 축적, 보험 보장준비, 그리고 소득세 등 절세, 현재 생활비 마련 등이 꼽혔다. 그 중에서 55세부.. 2008. 3. 15.
우아한 노년 수녀회의 수녀들을 대상으로 노화와 관련한 연구 그리고 연구를 하는 과정에서 알아낸 사실을 담아낸 책이 바로 "우아한 노년"이라는 책이다. 저자는 이 연구에서 100여 년간 축적되어 온 방대한 개인자료를 기초로, 75세부터 106세까지의 수녀 678명에게 연 1회의 지능검사와 사후의 뇌 부검을 실시하여 알츠하이머의 원인과 그 예방법을 밝혀내고자 했다. 그 결과 그는 5가지의 사실들을 밝혀냈다. 1. 젊었을 때 어휘력이 풍부한 사람이 오래 살게 될 가능성이 높다. 2. 노화와 알츠하이머병을 예방하기 위해서는 과일과 채소를 많이 섭취해야 한다. 3. 젊은 시절의 긍정적인 성형이 수명에 영향을 미친다. 4. 일상의 스트레스를 가능한 한 빨리 해소하여 몸을 정상적이고 건강한 상태로 유지해야 한다. 5. 건강한 노.. 2008. 3. 13.
[금융주의보-044] 무심사 보험, 제대로 알고 가입하기 이제 경제활동에서 보험이라는 재테크 수단은 빠질 수 없는 아주 중요한 자리를 잡고 있다. 보험을 간단히 되집어 보면, 금전적인 위험을 대비하기 위한 재테크라고 간단히 설명할 수 있다. 소득 수준이 높아가고 이에 따라 미래에 대한 막연한 위험을 대비하기 위하여 준비하는 재테크인 보험. 그러나 워낙 상품도 다양하고 가입절차도 복잡해서 마땅히 좋은 상품을 찾지 못하는 어려움이 있다. 그러한 금융소비자들의 욕구에 맞추어 무심사 또는 무진단 보험이 등장했다. 이는 많은 언론에서도 보도된 바와 같이, 보험가입 당시 충분한 심사를 거치지 않았거나, 질병을 숨기고 보험에 가입하여 지급거절을 당한 경우가 많았던 사례에 대한 대비와 바쁜 현대 생활 속에 본인 부담을 늘리더라도 까다로운 심사와 진단을 거치지 않고 보험에 가.. 2008. 3. 7.
여자 나이 50 퍼트리샤 튜더산달 지음 김수경 옮김 에코리브르 출판 2006년 발간 50세 이후의 시간은 마치 남은 시간인듯 보여지고, 그 남은 시간을 어떻게 살아갈지 깨닫는 50세에 대해서 서술한 책이 있다. 이 책이 얘기하는 50세는 의미가 사뭇 남다르다. 50세은 이미 노년일 수 있는데, 요즈음 50세란 인생의 제3의 시작점이기 때문이다. 이 책은 여성의 50세를 중심으로 이야기를 하고 있지만, 특별히 이 책에서 전하고 있는 내용은 중년 여성에게만 국한된 이야기가 아니다. 단지, 작가가 여성이고 자신의 눈을 통해서 체험적으로 보여진 삶을 풀어간 50세의 이야기이기에, 시니어의 시작점인 50세 여성 층에게 더 많은 공감을 줄 수 있다고 생각된다. 이 시기에는 성숙하고 의미 있는 인생을 살려면 어떻게 해야 하는지가 중.. 2008. 3. 6.
정직에서 신뢰로 전환하라; 공익적 마케팅 [공익적 브랜딩] 공익적 브랜드가 가장 중점을 두어야 할 역점은 사고의 전환(Mind Shift)이다. 다시 말하면 기업들이 소비자들에게 자신이 정직하고 신뢰할 만하다는 것을 일방적으로 '보여주고 전달하는(Show and Tell)' 차원을 넘어서서 진정한 신뢰는 소비자들의 강력하고 적극적인 역할을 인정하는 지속적이고 상호적인 기브앤테이크(Give and Take) 원칙에 기초한다는 사실을 이해해야 한다는 것이다. 소비자들의 강력한 신뢰를 얻기 위해서는 기업이 훌륭한 이웃이 되어야 한다는 것이다. 다시 말하면 기업의 공익성이 기업 경영의 어젠다가 되어야 한다는 것을 의미하는데, 기업 운영에 광범위한 사회공헌 네트워크와 공익적 마케팅 프로그램을 기업 방침으로 수용하는 것이다. 소비자들의 83%가 자신들이 지지하는 공익을 지.. 2008. 3. 5.
[금융주의보-043] 펀드 가입시 필요한 정보 쉽게 찾는 방법 펀드에 투자하는 것은 아주 일반적인 투자행태로 자리잡고 있다. 그런데 정작 제한적인 정보만으로 투자하는 것은 여전히 부담스럽지 않을 수 없다. 처음 펀드에 가입하려고 할 때 시간을 갖소 신중하게 펀드에 대한 정보를 알 수 있는 방법을 소개한다. 1. 가입하고자 하는 펀드에 대한 기본정보를 알려면? 우선 펀드를 판매하는 금융기관에서 제공하는 투자설명서을 참고하면 된다. 투자설명서에는 무슨 내용이 포함되어 있나? 펀드의 투자설명서에는 투자목적, 운용대상 및 운용전략, 운용제한, 투자위험, 보수․수수료, 펀드매니저, 과거 운용성과등 기본적인 정보가 포함되어 있다. 물론 펀드 가입시 판매회사는 투자설명서의 주요내용을 투자자에게 설명하고 교부한다. 금융기관에 직접찾아가지 않고 안방에서 확인하는 방법도 있다. 자산.. 2008. 3. 4.
[금융주의보-042] 신용등급도 건강처럼 관리해야 한다. 은행 대출금리가 얼마나 올랐다 내렸다 하는 기사가 신문에 실리기도 하는데, 이 대출금리는 기본대출금리를 말하는 것이다. 그러나 실제로 은행에서 거래를 하게되면 모든 사람들이 같은 금리로 대접받는 것은 아니다. 고객따라 대출금리가 차등있는 것이 아니라, 고객의 신용도에 따라서 대출금리를 차등적용해 준다. 개인별 신용등급에 따라 대접이 달라진다는 것이다. 신용카드를 연체하고, 현금서비스를 많이하면, 거래은행카드를 집중적으로 사용하고, 카드 결제도 제때에 내면 신용등급이 올라간다는 것이다. 결국 신용등급도 건강처럼 관리하는 것이 제대로된 재테크이다. 신용등급은 그 자체가 '재테크'이기 때문이다. 신용등급은 은행, 카드사 등 금융회사 고객들이 빚 갚을 능력을 얼마나 갖추었는지를 평가하는 기준이다. 따라서 금융거.. 2008. 2. 29.
고객이 원하는 것을 제대로 파악하는 방법 4가지 마케팅조사는 특정 마케팅활동의 의사결정을 위해 필요한 정성적•정량적 정보를 수집하여, 고객과 관련된 자료를 체계적으로 고안•수집•분석하고, 상황에 적절한 해결책을 제시하는 일련의 활동이다. 첫째, 정성(定性, qualitative)조사는 고객과 시장에 대한 인식과 이해에 도움을 주는 비계량적 조사이다. 일반적으로 소규모의 사례를 중심으로 체계화되거나 공식적인 방법으로 정보를 획득하기 어려운 경우에 사용되며, 조사 방법은 단순하지만 고객조사 중에서 가장 깊은 통찰력이 요구된다. 그리고 정성조사는 일반적으로 개인 고객을 상대로 면접 방식을 취하기 때문에 개인 중심 접근법이라고도 하며, 면접 내용의 질적인 분석에 더 많은 가치를 둔다. 둘째, 정량(定量, quantitative)조사는 자료를 계량화시키고 표본.. 2008. 2. 20.
챌린저호 참사와 건설적인 회의 1986년 챌린저호 발사 하루 전날 NASA 사람들과 외주 업체 사람들은 회의를 갖고 발사에 관한 의견을 나누었다. 당시 회의에서 외주 업체의 엔지니어가 발사 당일 추운 날씨가 예보되었는데, 1) 그 정도 낮은 기온이면 로켓에 있는 오링(O-ring)이라는 부품에 문제가 발생한다고 하면서 발사 연기를 주장했다. 2) 이에 NASA 사람들은 발사 연기는 절대 있을 수 없는 일이라고 못 박았다. 또한 오링에 문제가 있다는 과학적 증거를 대라고 요구했다. 3) 엔지니어는 짧은 시간에 증거를 어떻게 마련할 수 있느냐고 반발했고, 의사 결정 과정에서 감정적 논쟁이 벌어지기 시작했다. 하지만 참가자들이 그날 회의의 목적을 분명히 인식하고 이성적인 논쟁을 벌였다면 오링과 기온 사이의 상관관계에 대해 알 수도 있었다... 2008. 2. 19.
[금융주의보-039] 안쓰고 짐만되는 신용카드 관리방법 몇 해 전까지 길거리에서 가입하면 사은품 나누어 준다고 판촉활동하던 신용카드 가입활동을 기억하실 것입니다. 지하철역 주변에서나 지하 상가에서 예외없이 진을치고 있는 신용카드 가두 가입광경은 이제 잊혀진 옛 풍경이 되었지요. 이미 잊혀진 옛 풍경이 남겨논 중요한 흔적은 신용카드를 만들게 하였다는 것입니다. 신용카드가 한 두 개가 아닌 이유는 가입시 나누어주는 사은품 뿐만 아니라, 이 사람 저사람 부탁때문에 사용하지도 않으면서 가입만 잔뜩한 결과이기도 합니다. 그런데 이렇게 장농 속에서 잠자고 있는 신용카드, 가입 해달라는 사람의 체면을 생각해서 울며 겨자멱기식으로 연회비를 꼬박 꼬박 냈었다면 얼마나 억울하셨겠습니까? 다행히도 오는 4월께부터 1년 이상 사용하지 않은 신용카드에 대해서는 연회비를 내지 않아도.. 2008. 2. 15.
[금융주의보-037] 왜 주식시장에서 항상 기관투자가만 이길까요? 최근 증권시장이 악화일로로 치달으면서 주가의 하락원인을 찾기에 분주했을 것입니다. 너무 단순한 원인을 너무 쉽게 찾을 수 있었을 것입니다. '주식을 내다 파니 당연히 주식시장이 떨어지기 마련이지요.' 그럼, 누가 내다 팔았을까요? 외국인들이 참으로 많이 팔았다고 합니다. 그리고 개인투자자들은 많이 샀다고 합니다. 그럼 쏟아붓는 매물을 개인투자자들이 다 받았다는 것인데, 주문단위가 큰 외국인들의 큰 매를 작은 체구의 개인투자자들이 견딜수가 없었던게죠. 왜 팔았나? 하는 질문에 대한 답은 사후적으로 너무 확실합니다. 세계경기가 불안해 보이니 당연 한국시장도 그 위험에 노출될 가능성이 높으니 미리 피하자는 심사가 작용했겠지요. 지금까지 그럭저럭 얘기가 순조로운데, 그 다음이 속상한 일이지요. 투자게임에서 항상.. 2008. 1. 31.
[금융주의보-036] 금(金)에 투자하는 것이 좋다고 하던데... 금(金)에 투자하는 것이 좋다고 하는데 어떨까? 하는 시니어 투자자분들이 반드시 계실 것으로 생각되어 이번 기회에 금에 투자하는 재테크에 대해서 전해드리고자 합니다. 전 국민이 금에 대한 관심이 가장 컸을 때가 아마도 외환위기 당시 '금 모으기' 캠페인이 전개되었을 때라고 생각됩니다. 당시에 우리나라를 위기에서 구한 것은 국민들의 마음이고 그 마음을 하나로 묶어낸 재화가 바로 금이었다는 것이 중론입니다. 그때 이후로 금이 뉴스에서 가장 촛점의 대상이 된 시기가 2008년 최근이 아닌가 싶습니다. 금값은 꾸준히 올라 왔지만, 지난 1년간 가장 큰 폭의 상승세를 보였던 것도 그 상황을 설명하는 기회가 아닌가 생각됩니다. 금값은 급격한 자산가치의 변동속에서도 안정적인 투자매력을 가지고 있습니다. 일전에 '인플.. 2008. 1. 28.
[금융주의보-034] 올해 채권형 펀드에 투자하는 것도 매력적 올해 채권시장은 위기를 극복하고 좋은 징조가 있어보입니다. 채권수익 금리가 좋을 것으로 예상되기 때문입니다. 그리고 과거보다 채권시장에서 더 좋은 투자기회를 잡을 수 있어 보입니다. 현재 주식시장을 포함한 투자자산이 편중되어 있다면, 상대적으로 안전한 자산이 채권 편입비중을 점진적으로 늘려가는 것을 고려해볼 만 합니다. 직접 채권을 사고 파는 것이 쉽지 않으므로 시니어 투자자들에게는 자산운용사에서 운용하는 채권형 펀드에 가입하는 것이 좋습니다. 채권 전문가에게 채권 투자를 위임하는 것입니다. 채권형 펀드는 순자산의 60% 이상을 채권에 투자하는 펀드입니다. 전문가에게 맡긴다손 치더라도 채권형 펀드에 투자하기 위해서는 몇 가지 채권의 특성을 이해할 필요가 있습니다. 첫번째, 채권의 가격은 금리와 반대방향으.. 2008. 1. 21.
[금융주의보-033] 주식 투자에 성공하려면 - 떨어지는 칼은 잡지 마라! '떨어지는 칼을 잡지 마라'고 감히 충고드립니다. 말 그대로 칼이 떨어질 때 땅에 떨어지기 전에 잡다가는 손잡이를 잡아야 하는데 칼날을 잡아 손을 베일수 있다는 것이지요. 떨어지는 칼은 위험합니다. 칼이 바닥에 떨어져 칼날이 무뎌진다손 치더라도 바닥에 내동댕이쳐진 다음에 칼날을 잡으셔야 안전합니다. 요즈음의 주식 시장은 어느 종목이나 어느 업종이나 아주 높은 곳에서 떨어지는 칼날과 같습니다. 그래서 어제 그 회사의 주식이 더 싸게 거래된다손 치더라도 눈길을 멀리하는 것이 필요합니다. 차라리 조금 비싸세 사더라도 하락세가 멈춘 후에 사는 것이 안전한 투자전략입니다.며칠전 모 경제TV를 보았는데, 증권전문가 여러 명이 주가 전망을 하는데 얼굴이 굳어서 기다리라는 중론으로 얘기를 이끌어가는데, 얘기가 재미없어.. 2008. 1. 17.

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