김형래36 [금융주의보-050] 일본 사와카미 투신의 2.3.5법칙을 배워보자 일본에 있는 사와카미펀드는 적립식 펀드의 성공신화가 되었다고 한다. 1999년 8월 487명의 고객이 163억원을 투자하면서 시작된 펀드는 2004년에는 고객수가 4만 4천명으로 늘고 운용자산도 7,800억 원으로 커졌다. 이 펀드에 가입한 고객 가운데 60% 이상은 매달 은행이나 우체국을 통해 펀드에 자금을 이체하고 있다고 한다.이 펀드가 이렇게 짧은 기간에 유명세를 탄 것은 장기투자원칙을 철저히 지키고 있었기 때문이다. 물론 유명세 때문에 연기금들이 거액의 별도 펀드 설정을 요청했지만 1~2년으로 운용실적을 평가하는 것은 자시의 취지에 맞지 않는다 하여 거절했다고 한다. 또 일본이 망해도 살아남을 기업만을 대상으로 장기투자를 실천한다는 원칙도 고수한다고 했다. 이렇듯 사와카미펀드는 원칙을 지키는 투자.. 2008. 4. 7. [금융주의보-049] 보험금을 미리 받는 보험도 있다. CI보험 일반적으로 예상되나 확신할 수 없는 경제적 위험을 미리 예방하는 차원에서의 보완장치가 보험이라는 금융상품으로 통용되곤 한다. 오래전에 우리 선조들은 울력이라든지 품앗이라든지 하는 일종의 일거리 나누기는 금전적인 위험과는 조금 떨어진 개념이기도 하고, 결혼식 때 축의금이나, 장례식에서의 조의금은 보험이라는 개념이 조금 가까운 의미로 볼 수 있다.그러나 아들이 결혼식을 앞두고 있다고 해서 축의금을 미리 당겨서 받을수도 없는 일이고, 어르신께서 임종을 앞두고 있다고해서 조의금을 미리 받을 수 없는게 통설이다. 그러나 장례식 때 의당 받게될 조의금을 미리 받아서 어르신이 좀 더 치료를 받거나 인간적인 대우를 받다가 돌아가시게 하는 방법은 없을까? 치매나 장기 간병이 필요한 중풍과 같은 질병이 생겼을 때 미리 예.. 2008. 4. 4. [금융주의보-047] 알아두면 이익되는 보험의 꽃, 특약 금융감독원에서는 보험가입자의 권익 보호 및 보험에 대한 이해도 제고를 위해 여러가지 홍보 활동을 추진하고 있다. 그 중에 하나가 특별약관 (줄여서 특약이라고 한다. 줄임말을 너무 흔히 쓰는 것은 비전문가들에게는 친절하지 못한 소치이다.)이다. 보험 상품은 크게 주요 보장내용을 담은 보통약관(주계약)과 이를 보충하는 특별약관(특약)으로 나뉘며, 여기에서는 새로운 보장을 추가 또는 축소하는 특약 외에 별도의 서비스를 제공하는 형태의 특약이 있다. 일반적으로 치명적인 질병 치료 경력이 있는 등 통상적인 위험의 범위를 벗어난 가입자는 정상적인 계약으로는 가입이 불가능하지만, 보험의 사회 공익적 기능이나 보험시장의 저변확대 등의 측면에서 볼 때, 건강한 경우보다 건강하지 않은 분들이 보험가입을 희망하는 경우가 발.. 2008. 3. 17. [금융주의보-044] 무심사 보험, 제대로 알고 가입하기 이제 경제활동에서 보험이라는 재테크 수단은 빠질 수 없는 아주 중요한 자리를 잡고 있다. 보험을 간단히 되집어 보면, 금전적인 위험을 대비하기 위한 재테크라고 간단히 설명할 수 있다. 소득 수준이 높아가고 이에 따라 미래에 대한 막연한 위험을 대비하기 위하여 준비하는 재테크인 보험. 그러나 워낙 상품도 다양하고 가입절차도 복잡해서 마땅히 좋은 상품을 찾지 못하는 어려움이 있다. 그러한 금융소비자들의 욕구에 맞추어 무심사 또는 무진단 보험이 등장했다. 이는 많은 언론에서도 보도된 바와 같이, 보험가입 당시 충분한 심사를 거치지 않았거나, 질병을 숨기고 보험에 가입하여 지급거절을 당한 경우가 많았던 사례에 대한 대비와 바쁜 현대 생활 속에 본인 부담을 늘리더라도 까다로운 심사와 진단을 거치지 않고 보험에 가.. 2008. 3. 7. 정직에서 신뢰로 전환하라; 공익적 마케팅 [공익적 브랜딩] 공익적 브랜드가 가장 중점을 두어야 할 역점은 사고의 전환(Mind Shift)이다. 다시 말하면 기업들이 소비자들에게 자신이 정직하고 신뢰할 만하다는 것을 일방적으로 '보여주고 전달하는(Show and Tell)' 차원을 넘어서서 진정한 신뢰는 소비자들의 강력하고 적극적인 역할을 인정하는 지속적이고 상호적인 기브앤테이크(Give and Take) 원칙에 기초한다는 사실을 이해해야 한다는 것이다. 소비자들의 강력한 신뢰를 얻기 위해서는 기업이 훌륭한 이웃이 되어야 한다는 것이다. 다시 말하면 기업의 공익성이 기업 경영의 어젠다가 되어야 한다는 것을 의미하는데, 기업 운영에 광범위한 사회공헌 네트워크와 공익적 마케팅 프로그램을 기업 방침으로 수용하는 것이다. 소비자들의 83%가 자신들이 지지하는 공익을 지.. 2008. 3. 5. [금융주의보-043] 펀드 가입시 필요한 정보 쉽게 찾는 방법 펀드에 투자하는 것은 아주 일반적인 투자행태로 자리잡고 있다. 그런데 정작 제한적인 정보만으로 투자하는 것은 여전히 부담스럽지 않을 수 없다. 처음 펀드에 가입하려고 할 때 시간을 갖소 신중하게 펀드에 대한 정보를 알 수 있는 방법을 소개한다. 1. 가입하고자 하는 펀드에 대한 기본정보를 알려면? 우선 펀드를 판매하는 금융기관에서 제공하는 투자설명서을 참고하면 된다. 투자설명서에는 무슨 내용이 포함되어 있나? 펀드의 투자설명서에는 투자목적, 운용대상 및 운용전략, 운용제한, 투자위험, 보수․수수료, 펀드매니저, 과거 운용성과등 기본적인 정보가 포함되어 있다. 물론 펀드 가입시 판매회사는 투자설명서의 주요내용을 투자자에게 설명하고 교부한다. 금융기관에 직접찾아가지 않고 안방에서 확인하는 방법도 있다. 자산.. 2008. 3. 4. [금융주의보-042] 신용등급도 건강처럼 관리해야 한다. 은행 대출금리가 얼마나 올랐다 내렸다 하는 기사가 신문에 실리기도 하는데, 이 대출금리는 기본대출금리를 말하는 것이다. 그러나 실제로 은행에서 거래를 하게되면 모든 사람들이 같은 금리로 대접받는 것은 아니다. 고객따라 대출금리가 차등있는 것이 아니라, 고객의 신용도에 따라서 대출금리를 차등적용해 준다. 개인별 신용등급에 따라 대접이 달라진다는 것이다. 신용카드를 연체하고, 현금서비스를 많이하면, 거래은행카드를 집중적으로 사용하고, 카드 결제도 제때에 내면 신용등급이 올라간다는 것이다. 결국 신용등급도 건강처럼 관리하는 것이 제대로된 재테크이다. 신용등급은 그 자체가 '재테크'이기 때문이다. 신용등급은 은행, 카드사 등 금융회사 고객들이 빚 갚을 능력을 얼마나 갖추었는지를 평가하는 기준이다. 따라서 금융거.. 2008. 2. 29. 챌린저호 참사와 건설적인 회의 1986년 챌린저호 발사 하루 전날 NASA 사람들과 외주 업체 사람들은 회의를 갖고 발사에 관한 의견을 나누었다. 당시 회의에서 외주 업체의 엔지니어가 발사 당일 추운 날씨가 예보되었는데, 1) 그 정도 낮은 기온이면 로켓에 있는 오링(O-ring)이라는 부품에 문제가 발생한다고 하면서 발사 연기를 주장했다. 2) 이에 NASA 사람들은 발사 연기는 절대 있을 수 없는 일이라고 못 박았다. 또한 오링에 문제가 있다는 과학적 증거를 대라고 요구했다. 3) 엔지니어는 짧은 시간에 증거를 어떻게 마련할 수 있느냐고 반발했고, 의사 결정 과정에서 감정적 논쟁이 벌어지기 시작했다. 하지만 참가자들이 그날 회의의 목적을 분명히 인식하고 이성적인 논쟁을 벌였다면 오링과 기온 사이의 상관관계에 대해 알 수도 있었다... 2008. 2. 19. 06.08.10 브로커리지에서 자산관리로 비즈니스 내용은 변화 [기획] “대형투자은행? 그래도 리테일이 영업의 근간” 간접투자문화 확산으로 개인투자자 비중 확대 브로커리지에서 자산관리로 비즈니스 내용은 변화 차별화된 상품이 경쟁력… 고유 영업모델 구축 필요성도 글 싣는 순서 Ⅰ. 프롤로그 Ⅱ. 영업환경 변화는 숙명 Ⅲ. 증권사 ODS(Out Door Sales)시스템 현황 Ⅳ. 성공적 영업모델 정착을 위한 과제 온라인 증권거래의 발달이 증권사 영업환경의 변화를 촉발시켰다면 오는 2008년 도입예정인 자본시장통합법은 잠재고객을 발굴하기 위한 증권사들의 경쟁을 더욱 격화시킬 것으로 예상되고 있다. 핵심영역을 제외한 부문에 타 금융기관의 참여가 허용됨으로써 은행·증권·보험 고객의 구분이 갈수록 모호해지고 있기 때문이다. 따라서 더 이상 지점망을 통해 이뤄지는 영업으로는 .. 2006. 8. 10. 06.04.05 여름휴가를 PIC 괌에서! 레저마케팅 교보證 'PIC괌으로 떠나는 Summer Trading Festival' [한국경제 2006-04-05 15:52] 대한민국 최초의 증권사 교보증권(www.iprovest.com)은 오는 4월 10일부터 총 11주간 진행되는 제3회 실전투자대회를 개최한다고 밝혔다. “PIC괌으로 떠나는 Summer Trading Festival"이란 타이틀로 진행되는 이번 대회는 예탁자산별로 2000리그와 300리그를 구분해 진행한다. 또한 각 리그별로 매10일(영업일수기준)마다 리그별 상위자에게 최고 500만원의 상금이 주어지는 10일 리그도 동시에 진행되어 수상의 기회가 대폭 넓어진 것이 특징이다. 총상금 1억4천만원을 걸고 3/27일부터 접수가 시작된 이번 대회는 대회종료후 총 50명(리그상위 입상자 25명 + 참.. 2006. 4. 15. 06.04.05 PIC 괌으로 뜰 준비가 되셨나요? 교보證 'PIC괌으로 떠나는 Summer Trading Festival' [한국경제 2006-04-05 15:52] 대한민국 최초의 증권사 교보증권(www.iprovest.com)은 오는 4월 10일부터 총 11주간 진행되는 제3회 실전투자대회를 개최한다고 밝혔다. “PIC괌으로 떠나는 Summer Trading Festival"이란 타이틀로 진행되는 이번 대회는 예탁자산별로 2000리그와 300리그를 구분해 진행한다. 또한 각 리그별로 매10일(영업일수기준)마다 리그별 상위자에게 최고 500만원의 상금이 주어지는 10일 리그도 동시에 진행되어 수상의 기회가 대폭 넓어진 것이 특징이다. 총상금 1억4천만원을 걸고 3/27일부터 접수가 시작된 이번 대회는 대회종료후 총 50명(리그상위 입상자 25명 + 참.. 2006. 4. 5. 06.04.04 `무림의 고수들 다 모여라` 교보證, 오는 10일부터 제3회 실전투자대회 개최 교보證, 오는 10일부터 제3회 실전투자대회 개최 입력시간 :2006.04.04 10:07 [이데일리 공희정기자] 교보증권(030610)(6,450원 ▲ 150 +2.38%)은 4일 오는 10일부터 총 11주간 진행되는 제3회 실전투자대회를 개최한다고 밝혔다. `PIC괌으로 떠나는 썸머 트레이딩 페스티벌(Summer Trading Festival`이란 타이틀로 진행되는 이번 대회는 예탁자산별로 2000리그와 300리그를 구분해 진행된다. 또 각 리그별로 매10일(영업일수기준)마다 리그별 상위자에게 최고 500만원의 상금이 주어지는 10일 리그도 동시에 진행된다. 총상금 1억4000만원을 걸고 진행되는 이번 대회는 대회종료후 총 50명(리그상위 입상자 25명 + 참가자중 추첨을 통해 선발된 25명)에게 P.. 2006. 4. 4. 02.02.25 증권사 인터넷방송 시장전망·투자전략등 정보 가득 중앙일보 시시각각 변하는 증권시장의 시황 및 투자분석을 음성과 화면으로 직접 전달해주는 증권사의 인터넷 방송이 새 바람을 일으키고 있다. 이는 인터넷을 이용한 사이버 주식거래가 활발해지면서 고객에게 증시투자정보를 조금이라도 빨리 전달하기 위한 것. 증권사의 인터넷 홈페이지에만 들어가도 투자정보가 널려 있지만 인터넷방송은 눈과 귀로 생생하게 접할 수 있기 때문에 문자로만 된 일반 인터넷 정보와는 차별화된 첨단 서비스일 수밖에 없다. ◇ 증권사들 방송사 설립 붐〓대우증권이 지난 5일 방송을 시작한데 이어 굿모닝증권도 10일부터 서비스에 들어갔다. 현대증권도 최근 사이버거래가 확산되는 추세를 감안해 인터넷방송을 계획하고 있으며 대신증권도 지금의 사이버 주식거래 시장점유율 1위 자리를 고수하기 위해선 인터넷방송.. 2002. 2. 25. 00.12.30 대우증권 김형래부장, 다산금융상 시상자 선정 한국경제신문사가 제정한 제10회 다산금융상 은행부문 개인 대상 수상자로 한경수 국민은행 신탁부 팀장이 선정됐다. 은행부문 기관 대상은 주택은행(은행장 김정태)에 돌아갔다. 증권부문에서 김상덕 LG투자증권 자산유동화팀장이, 보험부문에서 박재화 동부화재 서서울보상SC 지점장이, 여신전문기관에서 최행현 국민카드 생활서비스부장이 각각 개인 대상 수상자로 뽑혔다. 김영수 한빛은행 관리여신본부 팀장, 김형래 대우증권 인터넷비즈니스부장은 각각 은행과 증권부문의 장려상 수상자로 선정됐다. 보험 기관 부문에선 대한재보험(사장 박종원)이 장려상을 받는다. 시상식은 2001년 1월4일 은행회관에서 열리는 금융인 신년인사회장에서 재정경제부 장관 등이 참석한 가운데 치를 예정이다. 오형규 기자 ohk@hankyung.com (.. 2000. 12. 30. 00.01.01 "e브랜드 파워"에 대한 기사가 나오다, CEO e브랜드 파워 정혜원 hw_jung@ciokorea.com 정보화시대의 브랜드는 어떤 위치를 가질까? 이 부분에 대해서는 의견이 분분하나 브랜드의 가치는 여전할 것으로 보인다. 지난해 시장조사기관인 주피터의 조사자료에 따르면 온라인 쇼핑 희망자 중 51%가 ‘신용도’와 ‘인지도’가 온라인 쇼핑몰의 가장 중요한 선택 기준이라고 밝히고 있으며, 인터넷 시장조사 기관인 PC data online에서도 쇼핑 사이트를 선택하는데 가장 큰 영향을 미치는 것은 바로 브랜드인 것으로 나타났기 때문이다. 대우증권 인터넷비즈니스부의 김형래 부장은 “초기에는 7% 수준에 머물렀던 온라인 거래가 이제 70% 수준”이라면서 “오프라인 거래 수수료보다 온라인 거래 수수료가 20% 정도 싸지만 3배 정도의 자금 회전력을 가지는 만.. 2000. 1. 1. 이전 1 2 다음
